20 лет и 20 историй Челябинвестбанка

НАЧАЛО

В 1990 году по инициативе и под руководством Вячеслава Григорьевича Назарца создаётся один из первых в Челябинске коммерческий банк социального развития Челябинской области "Челябинвестбанк".

Банкир от Бога, авторитетный руководитель, имеющий безупречную репутацию в деловых кругах города, Вячеслав Григорьевич принял смелое решение возглавить новый банк. В его активе были богатый опыт управления, умение видеть перспективу, колоссальная энергия, и, наверное, главное — истинная любовь к своему делу, ставшему главным делом всей его жизни. Вячеслава Григорьевича поддержали коллеги-финансисты и руководители предприятий Челябинска, ставшие учредителями, а в последствии, в 1992 г. - акционерами ОАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК".

В 1991 г. в банке обслуживалось 1 863 юридических лица. Клиентами банка изначально были в основном торговые предприятия и организации социальной сферы: жилищно-коммунальные, образовательные, медицинские. Так что социальная ответственность банка появилась не в последние годы, когда о ней стало модно говорить, а была заложена в самом его фундаменте.

ДЕНЬГИ РАЗНЫХ НАРОДОВ

В 1991 г. Челябинвестбанк получает лицензию на проведение валютных операций и начинает открывать корреспондентские счета за рубежом, валютные расчетные счета предприятий и частных лиц.

Сегодня ОАО "Челябинвестбанк" интегрирован в российские и международные информационные сети, общедоступные и специализированные, является членом SWIFT, подключен к международной дилинговой системе REUTERS. Это позволяет банку осуществлять все виды международных экспортно-импортных операций в сроки, соответствующие мировым стандартам. На межбанковском рынке по валютным операциям Челябинвестбанк работает более чем с 70 банками-контрагентами, в том числе имеет корреспондентские счета в банках США, Германии, Австрии, Финляндии, Израиля, Бельгии. Конверсионные сделки проводятся на межбанковском рынке с использованием электронной системы REUTERS-DEALING в единой торговой сессии, на ММВБ. По объему продажи наличной иностранной валюты Челябинвестбанк стабильно занимает первое место в Челябинской области среди региональных банков.

ХОЧЕШЬ СДЕЛАТЬ ХОРОШО – СДЕЛАЙ ЭТО САМ

В 1993 году в банке начинается комплексная автоматизация процессов. Это внутренняя сторона деятельности, которая не видна клиентам, но они могут оценить результат: от качества автоматизации зависят и скорость операций, и безопасность расчетов. В 1994 г. Челябинвестбанк внедряет революционную на тот момент систему "Клиент-Банк" - первую ласточку дистанционного управления расчетным счетом. В конце 1995 г. Челябинвестбанк регистрирует своё представительство в Интернете.

В самом начале был сделан очень важный и правильный шаг: был внедрен сетевой программно-технический комплекс, который специалисты банка могут сами оперативно дорабатывать и гибко настраивать, не обращаясь к разработчику системы. На сегодняшний день созданная собственными силами компьютерная сеть Челябинвестбанка объединяет 86 подразделений в Челябинске и Челябинской области. Автоматизированы все рабочие процессы банка. Постоянно идет работа по расширению и модернизации сети Головного управления и филиалов, систематически проводится разработка новых компьютерных систем и средств, позволяющих предоставлять услуги клиентам банка в соответствии с их пожеланиями и требованиями времени.

РАСШИРЯЯ ГОРИЗОНТЫ ИНВЕСТИРОВАНИЯ

В 1993 г. банк начинает работать с ценными бумагами, а с 1995 г. является официальным дилером Банка России на рынке ГКО-ОФЗ и имеет доступ на торговые сессии ММВБ в режиме on-line.

Для того чтобы в полной мере и с максимальной эффективностью осуществлять операции на финансовых рынках, используя различные инструменты для привлечения или размещения денежных средств, в 1997 году банк получает лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности. Таким образом получает развитие направление по работе с векселями, государственными ценными бумагами, акциями и облигациями. При всей сложности и нестабильности, которые не раз демонстрировал фондовый рынок в кризисные периоды, банк, проводя взвешенную и осторожную политику, не допустил потерь, а напротив, зарабатывал прибыль как для себя, так и для своих клиентов.

На сегодняшний день Челябинвестбанк является крупнейшим инвестором на рынке государственных ценных бумаг в Челябинской области. Банк совершает операции с ними как от своего имени, так и по поручениям клиентов, оказывая брокерские услуги.

"ГЕНЕРАЛЬСКИЕ ПОГОНЫ"

В 1994 году Челябинвестбанк получает Генеральную лицензию ЦБ РФ № 493.

Генеральная лицензия выдается банкам, имеющим лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющим нормативы Банка России по размеру собственных средств. Получение Генеральной лицензии – это знаковое событие, которое подтверждает финансовую состоятельность банка и его надежность, выражает доверие государства к деятельности банка. В то же время получение генеральной лицензии говорит о широких возможностях банка и его приверженности к построению долгосрочных и открытых отношений с клиентами.

"НАЛИЧНЫЕ — НЕ ЕДИНСТВЕННАЯ СВЯЗЬ ЧЕЛОВЕКА С ЧЕЛОВЕКОМ" - рассуждал в 19 веке английский философ Томас Карлейль. А сегодня мы продолжим его афоризм: потому что появились пластиковые карты.

Систему пластиковых карт Челябинвестбанк начал развивать в 1994 году. Первые карты, с которыми начал работать банк, – "Золотая Корона". В этом же году Банк начал обслуживание международных карт, а в 2002г. начался полноценный выпуск и обслуживание пластиковых карт VISA, обслуживание карт MasterCard. Впервые в Челябинске выпускаются элитные международные пластиковые карты Diners Club International.

В настоящее время Челябинвестбанк входит в 20-ку крупнейших российских банков по объему выпуска карт. При этом по объему эмиссии карт банк занимает 1-е место среди региональных банков. На 1 октября 2010 г. в обращении находилось 890 тысяч пластиковых карт Челябинвестбанка. Банк выпускает международные карты VISA, кобрендинговые карты "MasterCard - Золотая Корона", российские карты – "Золотая Корона", социальные карты, а также престижные Diners Club Int. На карты Челябинвестбанка сотрудникам около полутора тысяч предприятий начисляют зарплату, а студентам вузов выплачивают стипендию.

Банковские карты послужили импульсом для дальнейшего развития технологий. Развивая систему безналичных платежей населения, банк предлагает держателям пластиковых карт сервисы для удаленного управления средствами на картсчете, такие как "Мобильный конструктор" – платежи с использованием мобильного телефона и "Faktura.ru" - платежи через Интернет.

БРОНЯ КРЕПКА, МАШИНЫ НАШИ БЫСТРЫ

Для того чтобы обеспечить клиентам гарантированную доставку денежной наличности, с 1994 г. Челябинвестбанк начинает предлагать услуги инкассации.

Чтобы служба работала эффективно, требовались профессиональный опыт и серьезные вложения. Но Челябинвестбанк был готов нести высокие материальные затраты и брать на себя дополнительную ответственность. Банк сумел практически с нуля организовать инкассаторскую службу, оснастить её техникой и подобрать необходимые кадры. Челябинвестбанку удалось достичь такого качества и объема инкассации, при которых служба стала не только высоко рентабельной, но и превосходящей конкурентов.

Сегодня инкассаторы Челябинвестбанка обслуживают более 2000 точек предприятий различных форм собственности и видов деятельности, перевозя наличные денежные средства. Клиенты – магазины, предприятия сервиса, транспортные компании и многие другие - высоко оценивают четкую работу и профессионализм инкассаторов Челябинвестбанка.

ЖИВЯ НАСТОЯЩИМ, ПОМНИ О БУДУЩЕМ

Руководство ОАО "Челябинвестбанк" в 1994г. решило создать негосударственный пенсионный фонд "Пенсион-Инвест". Чуть позже в число учредителей фонда вошли администрация Челябинска и страховая компания "Траст".

Сегодня "Пенсион-Инвест" – это региональный открытый фонд для предприятий и населения Челябинска и области. Участниками фонда выступают более 70 компаний – различных направлений деятельности. Кроме того, южноуральцы заключают индивидуальные договоры негосударственного пенсионного обеспечения и обязательного пенсионного страхования, переводят на управление в фонд накопительную часть государственной пенсии. Сегодня в "Пенсион-Инвесте" более 18 тысяч участников, и те, которые достигли пенсионного возраста, регулярно получают негосударственную пенсию. Доходность фонда от инвестирования пенсионных накоплений за 2009г. составила 20% годовых.

МАГИЯ ЗОЛОТА

Когда банк начинал работу над получением лицензии в 1997 году, перспективы золотодобывающей отрасли в России были не оптимистичны: цена падала. Но в 98-м году дефолт по государственным облигациям и девальвация рубля привели к тому, что, с одной стороны, резко выросла цена на золото, с другой стороны, многие банки выбыли из игры. И тогда финансировать золотодобычу стало выгодно - ее рентабельность резко выросла, вырос интерес к рынку драгметаллов. Челябинвестбанк оказался готов к такому повороту событий — только что полученная лицензия позволяла проводить операции с драгоценными металлами и быть полноправным участником этого рынка. У банка очень быстро появились первые клиенты, и этот бизнес начал активно развиваться.

Сегодня Челябинвестбанк — ведущий оператор на рынке драгметаллов Южного Урала, и эти операции – одно из хорошо изученных и успешных направлений работы банка: от финансирования золотодобычи и тесного сотрудничества с аффинажными заводами - до продажи золота в слитках и ведения "металлических счетов" для населения. В Челябинвестбанк идут регулярные поставки высокопробного золота и серебра "четыре девятки" в слитках непосредственно с аффинажных заводов. Золото в Челябинвестбанке можно купить не только в слитках, но и в монетах, и в обезличенных граммах.

НА ЦЕНТРАЛЬНОЙ ПЛОЩАДИ

1997 год Головное управление банка встретило в новом здании на площади Революции. Сколько вложено средств, сил и творческих идей в эти аккуратные метры и светлые этажи! Это не просто удобное место для работы и обслуживания клиентов. Всё, что создано Челябинвестбанком – основательно, надежно, устойчиво и долговечно. Проектировалось здание в архитектурной мастерской № 2 Института "Гражданпроект", а подрядчиком стал "Челябметаллургстрой".

В ходе строительства одной из самых тяжелых проблем оказалось теплоснабжение. Решая ее, Челябинвестбанк и здесь выступил новатором: после долгих раздумий пришли к оригинальному, смелому решению – монтировать котельную на крыше здания. До этого еще не додумывался в области ни один проектант, ни один строитель. Первооткрывателем стал Челябинвестбанк (позже это будет использовано в строительстве и реконструкции зданий города).

По строительному нормативу для кирпичных домов простоит здание банка как минимум 200 лет. У здания Челябинвестбанка на площади Революции, как и у любого дома, своя уникальная судьба. Главное – у него крепкие стены, которые, как известно, помогают.

НЕ ОТХОДЯ ОТ КАССЫ

Началом массового обслуживания в банке, кроме системы пластиковых карт, стала организация в Челябинвестбанке приема платежей населения в 1997 году. "Экспериментальной базой", где тестировались первые операции, было отделение Челябинвестбанка на ул. Кирова. Некоторое время прием коммунальных и налоговых платежей вёлся только в нём, а потом уже было разработано программное обеспечение, которое стали использовать и в Головном управлении, и во всех подразделениях банка. Клиентам была предложена новая возможность оплаты коммунальных услуг. Банк в этом направлении взял удачный старт, и позже, через 3-4 года, развитие системы приема платежей стало одним из приоритетов, определяющих стратегию Челябинвестбанка.

"ГОРОД — ЕДИНСТВО НЕПОХОЖИХ"

В начале 2000-х годов самым масштабным и стратегически важным направлением стало дальнейшее развитие розничного бизнеса. В 2001 году банк сделал ставку на абсолютно новую систему приема и обработки платежей населения "Город".

Для ее развития требовались существенные инвестиции, новые технологии и кропотливый труд по организации бесперебойной работы системы, усилия по продвижению нового продукта на рынке и привлечению в "Город" предприятий-поставщиков услуг и банков-агентов по приему платежей. В конце 2003 г. система стала распространяться за пределами Челябинска. В "Город" постепенно входили поставщики услуг: предприятия ЖКХ, операторы связи, учреждения образования, государственные службы и многие другие. Параллельно к системе присоединялись организации, которые стали принимать платежи: банки, магазины, салоны сотовой связи. Было необходимо именно такое комплексное развитие инфраструктуры, для того чтобы система "Город" заработала с максимальной эффективностью: во многих пунктах стало возможно оплачивать многие услуги.

Эффективное использование возможностей системы со временем стало одним из конкурентных преимуществ Челябинвестбанка. Сегодня, в октябре 2010 г., в "Город" входят свыше 1000 поставщиков услуг и действуют около 1800 точек по приему платежей.

БЕЗ ПРАВА НА ОШИБКУ

Еще один социально-значимый проект Челябинвестбанка - "Социальная карта", благодаря которому организации, предоставляющие льготы работникам и ветеранам, получили возможность учета этих льгот и субсидий и их адресной доставки. Этот проект, начавшийся в 2003 году, изначально не предполагал никакой материальной выгоды, но его успех означал общественное признание высокого профессионализма руководства и специалистов Челябинвестбанка. Безупречная репутация и опыт банка по обслуживанию пластиковых карт сыграли решающую роль в решении администрации Челябинска доверить Челябинвестбанку реализацию этого масштабного и очень ответственного проекта. Проект внедрялся поэтапно, каждый шаг тщательно готовился и, как следствие, приносил успех и оправдывал оказанное доверие.

Сегодня "Социальная карта" охватывает большинство городов Челябинской области. Социальные карты используются для учета льгот проезда в муниципальном общественном транспорте, для зачисления компенсаций за пользование услугами связи, для зачисления субсидий на оплату жилья и коммунальных услуг. В рамках проекта "Социальная карта" Челябинвестбанк выпустил и обслуживает свыше 480 тысяч карт.

"НЕТ ТАКОГО МЕСТА — "ДАЛЕКО"

Смысл этой красивой притчи в том, что всё, что вам дорого, неотделимо от вас. Если эту философию применить к банковским процессам, то мы получим не что иное, как технологию Интернет- Банк. "Далеко" перестало существовать с развитием Интернет-технологий, и появились системы дистанционного управления счетом. В Челябинвестбанке система "Интернет-Банк" для корпоративных клиентов была запущена в эксплуатацию в 2001 году и быстро стала приобретать своих сторонников среди клиентов банка. Система изначально основывалась и до сих пор держится на трех китах — оперативность, удобство и безопасность. Понимая потребности клиентов в мобильности, банк не просто обеспечивал эти качества, но и совершенствовал их из года в год. В настоящее время в системе "Интернет-Банк" в Челябинвестбанке обслуживается более 8 тысяч юридических лиц и предпринимателей.

Позже, в 2003 г., Интернет-Банк стал доступен и частным клиентам банка — держателям пластиковых карт. Новый сервис FAKTURA.RU позволяет управлять карточным счетом, рассчитываясь через Интернет за услуги и товары. Через некоторое время Челябинвестбанк интегрировал этот сервис с системой "Город", что сделало максимально удобной оплату услуг.

С МЫСЛЯМИ О ДОМЕ

Значительным событием для Банка стало участие в государственной программе ипотечного жилищного кредитования. Летом 2003 г. Челябинвестбанк одним из первых в Челябинской области начал выдавать ипотечные кредиты. Основные условия получения ипотечного кредита в Челябинвестбанке соответствовали федеральному законодательству.

В настоящее время банк выдает ипотечные кредиты по собственным программам. За последние 10 лет на приобретение жилья выдано более 3 млрд. рублей кредитов, при этом около 4 тысяч семей улучшили свои жилищные условия. В том числе, за первое полугодие 2010 г. на покупку недвижимости выдано 462 кредита на сумму свыше 408 млн. рублей. По объему выданных ипотечных кредитов Челябинвестбанк занимает 33-е место среди российских банков.

В ОТВЕТЕ ЗА ТЕХ, КТО НАМ ДОВЕРЯЕТ

В 2004 г. Челябинвестбанк одним из первых в России, под порядковым номером 3, входит в российскую систему страхования вкладов.

Челябинвестбанк решил – чем раньше начать страховать вклады, тем лучше. Несмотря на то, что это стоит денег, и немалых, участие в системе – это забота об интересах вкладчиков. Надо страховать свою ответственность перед клиентами, давать им больше гарантий. И делать это надо было незамедлительно, не оттягивая, не экономя на страховых взносах.

Участие Челябинвестбанка в системе страхования вкладов - это проявление уважения к своим вкладчикам и подтверждение намерений банка на серьезную и долгосрочную работу с ними.

Предпринятые шаги окупились сторицей. Сегодня вклады населения стабильно растут. С начала 2010 года объем вкладов населения в Челябинвестбанке вырос на 22,5 % и составил 10,4 млрд. рублей.

ДРУЖЕСТВЕННОЕ ОБЪЕДИНЕНИЕ КАПИТАЛОВ

В 2004 году произошло слияние Челябинвестбанка и банка "Миасс". Реорганизация банков была проведена в форме присоединения ЗАО "Банк "Миасс" к ОАО "Челябинвестбанк". В результате объединения Челябинвестбанк смог увеличить уставный и собственный капитал, выйти на новый рынок и значительно расширить клиентскую базу. После завершения всех процедур Банк "Миасс" стал филиалом ОАО "Челябинвестбанк", способным предложить жителям города пакет новых, высокотехнологичных финансовых услуг для юридических лиц, предпринимателей и населения. В последствии открывается шесть отделений Миасского филиала Челябинвестбанка.

ГЛАВНАЯ РОЛЬ

Тесное взаимодействие с реальным сектором экономики, ориентация на социально-экономическое развитие региона — основа успеха и стабильности Челябинвестбанка. Активное кредитование, постоянная поддержка банком предприятий региона отмечается Правительством Челябинской области в течение многих лет. Банк проводит взвешенную, умеренно консервативную кредитную политику, чем способствует эффективному перераспределению ресурсов в отрасли народного хозяйства. Челябинвестбанк постоянно наращивает объёмы вложений в экономику, диверсифицируя при этом кредитный портфель.

В сложных экономических условиях банк не сворачивал программы кредитования, оказывая финансовую поддержку предприятиям области. На сегодняшний день кредитный портфель банка –более 12 миллиардов рублей. Из них 18% - это кредиты крупным и средним промышленным предприятиям, 4-х% - кредиты сельскохозяйственным предприятиях, 10% - это кредиты на строительство жилья и дорог, кредиты населению занимают 25% кредитного портфеля банка.

В последние годы банк особое внимание уделяет кредитованию малого и среднего бизнеса. Успешный опыт кредитования, наличие стратегии кредитования малого предпринимательства и обширная сеть подразделений по Челябинской области повлияли на то, что в 2009 г. Челябинвестбанк в числе первых банков аккредитован Фондом содействия кредитованию малого предпринимательства Челябинской области. Это событие — еще один акт доверия государства и общества банку. В 2010 г. портфель выданных банком кредитов малому и среднем бизнесу превысил 6 млрд руб. В рейтинге РБК "Крупнейшие банки по объему выданных кредитов малому и среднему бизнесу в I полугодии 2010 года" Челябинвестбанк занимает 14-е место среди российских банков.

ДЕЛО ТЕХНИКИ

Для того чтобы укреплять партнерство с существующими клиентами, привлекать новых и содействовать им в развитии бизнеса, в 2010г. Челябинвестбанк учредил лизинговую компанию "Инвест-Лизинг". Примерно с середины 2010г. в экономике наблюдается относительная стабилизация. Предприятия находят новые ниши, кто-то меняет сферу деятельности, и открытие нового направления в работе банка вполне логично: приобретение и обновление основных фондов для предприятий в настоящее время актуально. С появлением новых структур у клиента появился выбор: заключать ему лизинговый договор, или брать кредит в банке. В развитии лизинга банк видит хорошие перспективы, и ближайшее время расширит свое присутствие на рынке лизинговых услуг.

УВЕРЕННОЕ ЗАВТРА

2010 год. В Челябинвестбанке создана сильная и эффективная система корпоративного управления. Банк является успешным, растущим, прибыльным и, как следствие, одним из самых авторитетных кредитных учреждений Челябинской области. Активный участник социально-экономической жизни региона, ответственный и ориентированный на долгосрочную деятельность, банк дорожит своими клиентами и всегда выполняет взятые на себя обязательства.

Руководство Челябинвестбанка видит для развития обширную перспективу. У банка есть потенциал и все возможности для того, чтобы расти и двигаться вперед, открывать новые отделения, развивать розничные услуги: кредитование, систему пластиковых карт, платежные технологии. Идей и способов, как эти задачи реализовать, у Челябинвестбанка много, и лучшие из них он обязательно воплотит в жизнь.